Cómo saber si estás en ASNEF sin pagar a nadie

Dos pistas que quizá ya tienes en casa

La carta de Equifax. Cuando un acreedor comunica una deuda al fichero, Equifax está obligada a notificártelo en los 30 días siguientes, con una carta por cada deuda (art. 20.1.c de la LOPDGDD). Esa carta incluye un número de referencia que luego sirve para entrar en su portal. Revisa el correo de los últimos meses, también el de domicilios anteriores: la notificación va a la dirección que consta en el contrato.

Un rechazo con explicación. Si una entidad te deniega financiación por lo que ha visto en un fichero, tiene que informarte del resultado de esa consulta (art. 20.1.f). Si te lo dicen, pregunta qué fichero consultaron.

Ninguna de las dos pistas es definitiva. Las cartas se pierden y no todas las entidades explican bien sus rechazos. Lo único que despeja la duda es pedir tus datos.

Pedir tus datos a Equifax, paso a paso

1. Entra en el portal oficial. La dirección es soluciones.equifax.es/consumidores/. Escríbela tú en el navegador; no llegues a ella desde anuncios ni desde enlaces de correos o SMS.
2. Elige el camino según tengas o no la carta. Con carta, accedes a «eDerechos» con el número de referencia y tu identificador personal. Sin carta, tienes que crear una cuenta en el Servicio de Atención al Consumidor: indicas un correo electrónico, lo validas y rellenas el formulario como persona física con los datos de tu documento de identidad.
3. Selecciona el fichero ASNEF y el derecho de acceso. Según ASNEF, por esta vía la respuesta es inmediata.
4. Descarga o guarda la respuesta. La necesitarás si después quieres rectificar o suprimir algún dato.

¿Prefieres el papel o no te manejas con el portal? Envía un escrito a Equifax, Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. ASNEF indica que debe incluir:

• Nombre y apellidos.
• DNI o NIE, con fotocopia del documento.
• Un domicilio al que puedan remitirte la respuesta.
• El derecho que ejerces: en este caso, acceso.
• Fecha y firma.

Mándalo por correo certificado con acuse de recibo. El plazo de un mes cuenta desde que lo reciben, y el acuse es tu prueba si más adelante tienes que reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Modelo de solicitud

La AEPD publica un formulario oficial que puedes descargar y rellenar. Si quieres redactarlo tú, basta con algo así:

Asunto: ejercicio del derecho de acceso (artículo 15 del Reglamento (UE) 2016/679)

D./D.ª [nombre y apellidos], con DNI/NIE [número] y domicilio a efectos de notificaciones en [dirección completa], SOLICITO:

1. Que se me confirme si el fichero ASNEF contiene datos personales míos.
2. En caso afirmativo, que se me facilite copia de esos datos, con indicación de la entidad que los comunicó, el importe y el concepto de cada deuda, su fecha de vencimiento y la fecha de alta en el fichero.
3. Que se me informe del origen de los datos y de los destinatarios a los que se han comunicado.

Adjunto fotocopia de mi documento de identidad.

En [localidad], a [fecha]. Firma.

Un consejo práctico: sobre la fotocopia del DNI, escribe a mano «Solo para derecho de acceso ante Equifax» y la fecha. Si esa copia se extravía, será más difícil reutilizarla.

Qué te van a contestar y cómo leerlo

Caben dos respuestas. La primera: no constan datos tuyos. Guárdala con su fecha, porque solo acredita la situación de ese día.

La segunda: sí constan. En ese caso, el artículo 15 del RGPD te da derecho a una copia de los datos y a conocer su origen y a quién se han comunicado. Equifax lo describe como saber «qué datos tenemos sobre ti, con quien los compartimos y el origen de los mismos». Fíjate en cuatro cosas:

Si algo no cuadra —la deuda no es tuya, ya la pagaste, el importe es otro—, el siguiente paso está en cómo salir de ASNEF.

Repite la consulta en Badexcug

ASNEF no es el único fichero. La AEPD cita también Badexcug, de Experian Bureau de Crédito, como uno de los más comunes, y hay entidades que consultan los dos. El trámite es el mismo y también es gratuito: Experian tiene un Portal del Consumidor (portaldelconsumidor.experian.es) y admite solicitudes por correo en el Apartado de Correos 1188, 28108 Alcobendas (Madrid), acreditando tu identidad.

La AEPD, en cambio, no tiene esta información. No sirve de nada preguntarle si estás en un fichero; su papel llega después, si Equifax o Experian no te contestan.

Por qué no debes pagar por una «consulta ASNEF»

Al buscar en internet aparecen webs que ofrecen decirte «al instante» si estás en ASNEF a cambio de una tarifa, un SMS de pago o una llamada a un número de tarificación adicional. ASNEF lo advierte en su propia página: ni ella ni Equifax tienen relación con esos sitios, no son titulares de teléfonos de tarificación adicional y no cobran por atender derechos. También pide desconfiar de quien prometa cancelar tus deudas sin pagarlas.

El dinero es el riesgo menor. Para «consultar por ti», esas webs te piden el DNI por las dos caras, a veces un selfi con él y hasta datos bancarios. Con eso, un desconocido puede contratar líneas de teléfono o préstamos a tu nombre. Envía tu documento solo a los canales oficiales de Equifax y Experian. Si ya lo has mandado a una web dudosa, llama al 017 de INCIBE —es gratuito— y lee cómo detectar préstamos fraudulentos.

Tampoco te hace falta un gestor. El acceso lo pide el propio afectado y el trámite lleva unos minutos.

Si pasa un mes y nadie contesta

Primero, comprueba la fecha del acuse de recibo y deja unos días de margen para el correo. Después puedes presentar una reclamación ante la AEPD, por su sede electrónica o por registro, adjuntando copia de tu solicitud y la prueba del envío. Es gratuita. La Agencia puede exigir a Equifax que atienda tu derecho; lo que no hace es decidir si la deuda existe o si su importe es correcto.